如今，“焦虑”成为萦绕在国人心头的词汇。
但有一种焦虑，或许更甚。那就是——未来，我们去哪儿养老?
从2000年起，中国开始步入老龄化，并朝着深度老龄化社会快速迈进。再过三十年，每三个人中就有一个老年人。
但与发达国家不同，中国是“未富先老”，人均GDP尚处于世界中等水平，在经济能力、制度建设和思想意识上都未做好准备。
不过，瑞士的“时间银行”模式或许能带来一些启发，帮助终究会成为老年人的我们，在晚年过上有品质的退休生活。
1 一名亲历者的自白
前些年，我移居瑞士。考虑到所读大学离住的地方比较远，我在学校附近租了一个小房间。房东克里斯蒂娜是一位独身老太太，退休前在一所中学当教师。
瑞士的退休养老金很丰厚，足以让她在晚年过上衣食无忧的生活。但令我不解的是，她居然找了一份“工作”——照顾一位82岁高龄的老教授。
我问她为何退休后仍然工作，她的回答让我十分意外——“我去工作并不是为了钱，而是把我的时间存进‘时间银行’，等到我老得不能动了，就可以支取了。”
原来，“时间银行”是由瑞士联邦社会保险部开发的一个养老项目——人们把年轻时照顾老人的时间存起来，等将来自己老了、病了或需要人照顾时，再拿出来使用。
克里斯蒂娜照顾的老教授叫利萨。她每周去利萨家两次，每次两个小时，帮老人做些整理房间、推老人出去日光浴、帮老人到超市购物、陪老人聊天等事情。
按照协议，克里斯蒂娜的工作期限是一年。一年后，“时间银行”会将克里斯蒂娜的工作时数统计出来，并发给她一张“时间银行卡”。
当她需要别人照顾时，可以凭借“时间银行卡”去支取“时间和时间利息”。届时，“时间银行”的工作人员会指派义工到医院或她家中去照顾她。
如果她在去世前没有使用完“时间银行卡”中的“时间”，“时间银行”会把这些小时数折合成一定的金钱或物质奖励给她的遗产继承人。
有一段时间，克里斯蒂娜特别忙碌，而要到利萨家去时更是神采飞扬。每次回来后，她都会跟我讲一些她和利萨在一起的经历，从语气中我能感受到她的愉悦心情。
一天，我正在学校图书馆看书，突然接到她的电话，说她从楼梯上摔了下来。我匆忙赶回住处，将她送进医院。正在我筹划该如何护理她时，克里斯蒂娜告诉我不用担心，她已经向“时间银行”提出了支取申请。
果然，不到两个小时，“时间银行”的工作人员就给她安排了一位护工——22岁的姑娘维基。随后几天，维基每天都来照顾她，给她做可口的饭菜，陪她聊天。在维基的精心照顾下，克里斯蒂娜很快恢复了健康。
“时间银行”每年都会召集参与者举行一次大派对，参加派对的老年人时而唱歌，时而跳舞，玩得不亦乐乎。“时间银行”在改善他们晚年生活的同时，也在他们的晚年生活中注入了年轻的活力。
后来，我回到中国探亲，看到老年人不是跳广场舞就是打牌，晚年精神生活十分匮乏，与瑞士老人形成了鲜明对比。“时间银行”，或许能给中国老人带来不一样的生活。
2 什么是“时间银行”?
瑞士“时间银行基金会”，位于圣加仑市区，其目标是尽可能让老年人在家自主生活，如此老人可以得到协助与陪伴，心也不再那么孤独。基金会的主要功能是整合组织间资源，以及管理时间银行账号。
服务者的身份限定为60岁以上的退休人士，而被服务者为80岁以上较为年长的老人。服务者的申请条件比较严格，除了长居圣加仑市，还要喜欢与人作伴、身心状况良好，以及拥有足够空余时间。
拥有以上条件，并不代表说你就一定可以获得这份工作。申请人必须与时间银行的工作人员进行面谈，说明服务的动机与目的，只有通过面试后，才能拿到明订权利与义务的合约。
根据每个人的专长，志愿者可以选择到SRK驾驶服务机构、到家照护 、安宁病房或天主教会等组织进行服务。
时间银行于2012年底成立，但是早在2007年，非营利组织——施善基金会(Benevol)便在圣加仑与阿彭策尔地区，进行过时间银行的业务。所以，时间银行基金会并非首先推行此概念的机构，而是参考过往经验，整合地区公益团体资源的组织。
瑞士作为福利国家，其公民从出生到死亡可以享受到国家照顾。如果一个瑞士人晚年一无所有，国家有赡养老人的义务。
但是，瑞士养老院的费用非常昂贵，最低费用就高达约4万人民币 (这也是瑞士人的平均月薪)。人口高龄化造成社会成本居高不下，这对国家来说，是相当沉重的负担。
因此，瑞士政府有意在原有的全国性三大养老支出之上，打造“时间银行”的概念，作为养老的第四支柱。
3 基金会如何提供服务?
区别于一般养老服务，瑞士的服务内容不仅仅只有陪伴散步、陪伴运动、陪伴购物、送餐、代写文书，获得多家非营利组织支持的瑞士时间银行，可以提供更加多元化的服务：
•驾驶服务和护送(例如陪伴看医生、去墓地、陪伴购物)
•陪伴做饭和吃饭
•文字处理(寄信、协助通信、填写表格、教授计算机知识)
•家务协助(熨烫、洗涤、整理床铺、丢垃圾)
•休闲活动(旅游、游戏、朗读、喝咖啡、参观文化活动)
•人力协助(从事小型园艺、铲雪、修房)
•帮助家庭照顾者获得休息时间
在正式服务之前，志愿者必须接受专业的训练，然后通过供需匹配，由服务者所属的组织安排面谈，制定服务内容与时间。
每次出勤后，志愿者必须回到时间银行进行汇报，签署证明文件，以此做为依据，工作时间得以存入个人或夫妻的时间账户 。
如果账户拥有者日后需要帮助，便可以使用累计的时间，支付自己享有的福利。由于圣加仑政府的担保，时间点数可以持续保值。
时间提供者所累计的服务时间，是以小时为计算单位的，而且最多只能存入750个小时。如果提供时间服务者去世了，留下来的点数可以被转存到综合账户，以供日后转给他人使用。
设下时间限制的原因，更多是因为政策尚未正式定案，瑞士政府不敢乱开空头支票。毕竟未来的事情难以预料，允许时间提供者永无止尽地存入时间点数的作法，实在存有风险。
2017年底，圣加仑市议对时间银行基金会的表现进行了评估，基金会整体获得正面评价。这意味着，时间银行的服务可以补足养老的缺口。
目前，随着国内养老负担越来越重，中国“空巢老人”的数量在不断增长，逐渐成为一个亟需关注的社会问题。
瑞士的“时间银行”，对我们或许是一个很好的借鉴。
2018-07-12 10:57:47
来源: JIC投资观察
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但有一种焦虑，或许更甚。那就是——未来，我们去哪儿养老?
从2000年起，中国开始步入老龄化，并朝着深度老龄化社会快速迈进。再过三十年，每三个人中就有一个老年人。
但与发达国家不同，中国是“未富先老”，人均GDP尚处于世界中等水平，在经济能力、制度建设和思想意识上都未做好准备。
不过，瑞士的“时间银行”模式或许能带来一些启发，帮助终究会成为老年人的我们，在晚年过上有品质的退休生活。
1 一名亲历者的自白
前些年，我移居瑞士。考虑到所读大学离住的地方比较远，我在学校附近租了一个小房间。房东克里斯蒂娜是一位独身老太太，退休前在一所中学当教师。
瑞士的退休养老金很丰厚，足以让她在晚年过上衣食无忧的生活。但令我不解的是，她居然找了一份“工作”——照顾一位82岁高龄的老教授。
我问她为何退休后仍然工作，她的回答让我十分意外——“我去工作并不是为了钱，而是把我的时间存进‘时间银行’，等到我老得不能动了，就可以支取了。”
原来，“时间银行”是由瑞士联邦社会保险部开发的一个养老项目——人们把年轻时照顾老人的时间存起来，等将来自己老了、病了或需要人照顾时，再拿出来使用。
克里斯蒂娜照顾的老教授叫利萨。她每周去利萨家两次，每次两个小时，帮老人做些整理房间、推老人出去日光浴、帮老人到超市购物、陪老人聊天等事情。
按照协议，克里斯蒂娜的工作期限是一年。一年后，“时间银行”会将克里斯蒂娜的工作时数统计出来，并发给她一张“时间银行卡”。
当她需要别人照顾时，可以凭借“时间银行卡”去支取“时间和时间利息”。届时，“时间银行”的工作人员会指派义工到医院或她家中去照顾她。
如果她在去世前没有使用完“时间银行卡”中的“时间”，“时间银行”会把这些小时数折合成一定的金钱或物质奖励给她的遗产继承人。
有一段时间，克里斯蒂娜特别忙碌，而要到利萨家去时更是神采飞扬。每次回来后，她都会跟我讲一些她和利萨在一起的经历，从语气中我能感受到她的愉悦心情。
一天，我正在学校图书馆看书，突然接到她的电话，说她从楼梯上摔了下来。我匆忙赶回住处，将她送进医院。正在我筹划该如何护理她时，克里斯蒂娜告诉我不用担心，她已经向“时间银行”提出了支取申请。
果然，不到两个小时，“时间银行”的工作人员就给她安排了一位护工——22岁的姑娘维基。随后几天，维基每天都来照顾她，给她做可口的饭菜，陪她聊天。在维基的精心照顾下，克里斯蒂娜很快恢复了健康。
“时间银行”每年都会召集参与者举行一次大派对，参加派对的老年人时而唱歌，时而跳舞，玩得不亦乐乎。“时间银行”在改善他们晚年生活的同时，也在他们的晚年生活中注入了年轻的活力。
后来，我回到中国探亲，看到老年人不是跳广场舞就是打牌，晚年精神生活十分匮乏，与瑞士老人形成了鲜明对比。“时间银行”，或许能给中国老人带来不一样的生活。
2 什么是“时间银行”?
瑞士“时间银行基金会”，位于圣加仑市区，其目标是尽可能让老年人在家自主生活，如此老人可以得到协助与陪伴，心也不再那么孤独。基金会的主要功能是整合组织间资源，以及管理时间银行账号。
服务者的身份限定为60岁以上的退休人士，而被服务者为80岁以上较为年长的老人。服务者的申请条件比较严格，除了长居圣加仑市，还要喜欢与人作伴、身心状况良好，以及拥有足够空余时间。
拥有以上条件，并不代表说你就一定可以获得这份工作。申请人必须与时间银行的工作人员进行面谈，说明服务的动机与目的，只有通过面试后，才能拿到明订权利与义务的合约。
根据每个人的专长，志愿者可以选择到SRK驾驶服务机构、到家照护 、安宁病房或天主教会等组织进行服务。
时间银行于2012年底成立，但是早在2007年，非营利组织——施善基金会(Benevol)便在圣加仑与阿彭策尔地区，进行过时间银行的业务。所以，时间银行基金会并非首先推行此概念的机构，而是参考过往经验，整合地区公益团体资源的组织。
瑞士作为福利国家，其公民从出生到死亡可以享受到国家照顾。如果一个瑞士人晚年一无所有，国家有赡养老人的义务。
但是，瑞士养老院的费用非常昂贵，最低费用就高达约4万人民币 (这也是瑞士人的平均月薪)。人口高龄化造成社会成本居高不下，这对国家来说，是相当沉重的负担。
因此，瑞士政府有意在原有的全国性三大养老支出之上，打造“时间银行”的概念，作为养老的第四支柱。
3 基金会如何提供服务?
区别于一般养老服务，瑞士的服务内容不仅仅只有陪伴散步、陪伴运动、陪伴购物、送餐、代写文书，获得多家非营利组织支持的瑞士时间银行，可以提供更加多元化的服务：
•驾驶服务和护送(例如陪伴看医生、去墓地、陪伴购物)
•陪伴做饭和吃饭
•文字处理(寄信、协助通信、填写表格、教授计算机知识)
•家务协助(熨烫、洗涤、整理床铺、丢垃圾)
•休闲活动(旅游、游戏、朗读、喝咖啡、参观文化活动)
•人力协助(从事小型园艺、铲雪、修房)
•帮助家庭照顾者获得休息时间
在正式服务之前，志愿者必须接受专业的训练，然后通过供需匹配，由服务者所属的组织安排面谈，制定服务内容与时间。
每次出勤后，志愿者必须回到时间银行进行汇报，签署证明文件，以此做为依据，工作时间得以存入个人或夫妻的时间账户 。
如果账户拥有者日后需要帮助，便可以使用累计的时间，支付自己享有的福利。由于圣加仑政府的担保，时间点数可以持续保值。
时间提供者所累计的服务时间，是以小时为计算单位的，而且最多只能存入750个小时。如果提供时间服务者去世了，留下来的点数可以被转存到综合账户，以供日后转给他人使用。
设下时间限制的原因，更多是因为政策尚未正式定案，瑞士政府不敢乱开空头支票。毕竟未来的事情难以预料，允许时间提供者永无止尽地存入时间点数的作法，实在存有风险。
2017年底，圣加仑市议对时间银行基金会的表现进行了评估，基金会整体获得正面评价。这意味着，时间银行的服务可以补足养老的缺口。
目前，随着国内养老负担越来越重，中国“空巢老人”的数量在不断增长，逐渐成为一个亟需关注的社会问题。
瑞士的“时间银行”，对我们或许是一个很好的借鉴。
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